沒交滿15年社保，退休后還能領養(yǎng)老金嗎？

第七次全國人口普查統(tǒng)計數(shù)據(jù)可以看出，中國已經(jīng)進入了老齡化社會。并且根據(jù)IMF的預測，到2050年，每3個中國人里就將有1個是65歲以上的老人。對于很多人來說，養(yǎng)老最安全的保護網(wǎng)就是養(yǎng)老金，也就是日常中繳納的“五險一金”之一，就是在往養(yǎng)老賬戶中存錢的。 退休后，每個月就會收到一筆錢，并且可以一直零下去，只要你活著！一般來說，養(yǎng)老保險分為職工、居民兩種：打工人通常叫職工養(yǎng)老保險，沒有固定工作的交居民養(yǎng)老保險。按照《社會保險法》的規(guī)定，這兩種養(yǎng)老保險都得交滿15年，大家才可以在退休后按月領養(yǎng)老金。 01沒有繳滿15年，又想領養(yǎng)老金該咋辦？ 如果退休時，養(yǎng)老保險沒交滿15年，又想領養(yǎng)老金，該怎么辦呢？其實，可以參考下面兩種方法解決：1、繼續(xù)交下去，直到交滿15年比如，張三今年54歲了，快到了退休年紀了。準備不工作了，提前退休回家待孫子。但是有一件事讓張三很焦慮，目前只繳納了13年的養(yǎng)老保險，沒有滿足15年的期限，到了退休年紀就沒法領取養(yǎng)老金了。這種情況怎么辦呢？ 還需要繼續(xù)交2年，滿足15年的期限，退休后才能享受每月領養(yǎng)老金的福利。 2、一次性補繳比如，李四在一家公司工作了18年了，本來養(yǎng)老保險交滿15年應該綽綽有余的，但單位有6年沒給他交養(yǎng)老保險，僅繳納了12年的養(yǎng)老保險。這種情況，他到了退休年齡，可以申請用一次性補繳的方式，把這剩下的養(yǎng)老保險費一次性交清的。 不過，如果因為自己原因導致年限不滿15年，比如說辭職后不交養(yǎng)老保險。這種情況，一般就不能選一次性補繳了，只能往后繼續(xù)交到滿15年，才可以領養(yǎng)老金的。無論是延遲、還是一次性補繳，都得滿足15年才可以領取養(yǎng)老金。退休之后，帶上身份證，戶口簿原件，退休證原件到居委會登記辦理，就可以每個月領取養(yǎng)老金了！ 02你的養(yǎng)老金夠花嗎 年輕時按時交養(yǎng)老保險，退休后就可以按月領養(yǎng)老金，給我們老年生活提供一定的保障，但是這都是比較基礎的。養(yǎng)老的意義不僅僅是一日三餐這么簡單，年紀大了都會有疾病纏身，以養(yǎng)老金的水平，根本不足以支撐。 根據(jù)2018年《中國養(yǎng)老前景調查報告》顯示，每人至少需要182萬的養(yǎng)老儲蓄才能體面養(yǎng)老，兩個老人就是近400萬了。當下很多年輕人對“老后破產(chǎn)”可能都會很不屑：我現(xiàn)在收入可觀，也搞一些外快，有房有車，35歲之后就可以養(yǎng)老了。根據(jù)一份網(wǎng)上的調查數(shù)據(jù)顯示：僅有18%的人聲稱“非常相信”自己有安享晚年的能力。 03養(yǎng)老金不足該怎么辦？ 養(yǎng)老金每個人都希望越多越好，當然這是不可能的，但如何判斷需要多少退休金才能維持退休前的生活呢？這里有一個概念可以跟大家分享——養(yǎng)老金替代率，它指退休后月收入與退休前月收入的比率。 比如老王退休前月工資10000塊，退休后每個月養(yǎng)老金4000塊，那么老王的養(yǎng)老金替代率為（4000/10000）*100%=40%。從國際經(jīng)驗來看，養(yǎng)老金替代率超過70%，可以維持退休前生活；低于50%，生活水平跟退休前比會大幅下降。 目前我們的養(yǎng)老金替代率，2021年養(yǎng)老金替代率是百分之四十左右，很難滿足退休后正常的生活。何況退休之后步入老年，我們那時候的身體狀況往往不再健康，很多毛病都是那時候出現(xiàn)的，萬一生場大病，醫(yī)保報銷之后的費用，養(yǎng)老金也是難以應對。那該怎么辦呢？ 第一、個人養(yǎng)老金制度？這是今年剛剛發(fā)布的最新政策，什么是個人養(yǎng)老金制度呢？簡單說，個人養(yǎng)老金就是存一筆錢，作為基本養(yǎng)老保險的補充，到退休的時候又多了一個養(yǎng)老金來源。 個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制度，目前是每人每年繳納的上限是12000元，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累。參加人應當指定或者開立一個本人唯一的個人養(yǎng)老金資金賬戶，用于個人養(yǎng)老金繳費、歸集收益、支付和繳納個人所得稅。個人養(yǎng)老金資金賬戶實行封閉運行，其權益歸參加人所有，除另有規(guī)定外不得提前支取。 二、商業(yè)養(yǎng)老保險商業(yè)養(yǎng)老保險是一獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險。商業(yè)養(yǎng)老保險的被保險人，在繳納一定的保險費以后，就可以從一定年齡開始領取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險人在退休后沒有了工作收入，但是由于有商業(yè)養(yǎng)老金的幫助，仍然能保持退休前的生活水平。 無論是哪種養(yǎng)老保險，又或者是靠自己個人儲蓄，我們普通人要想體面養(yǎng)老，只有早做打算，提前規(guī)劃。