買重疾險(xiǎn)別被“割韭菜”，專業(yè)人士都這樣選

買保險(xiǎn)，總會涉及到保障范圍、保額、保障期限、保費(fèi)等問題，把這幾個(gè)問題想明白了，買保險(xiǎn)就簡單了，重疾險(xiǎn)當(dāng)然也不例外。

如果按優(yōu)先級排序的話，是這樣的：保障范圍>保額>次數(shù)>保費(fèi)。

我們買一款重疾險(xiǎn)，首先是希望賠付概率要高 。一般來說，保障范圍越大、保的高發(fā)類疾病越多，賠付概率才會越高。這方面可重點(diǎn)關(guān)注是否有附加輕癥、中癥保障。比如，惡性腫瘤-輕度、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動脈介入手術(shù)等，在挑選重疾險(xiǎn)時(shí)可重點(diǎn)關(guān)注。

其次，我們還希望賠的錢要夠用，那保額具體買多少才合適呢？一般來說，至少要覆蓋重疾的治療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用和疾病導(dǎo)致的收入損失（大病會導(dǎo)致一段時(shí)間無法工作）。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，重疾保額最好買到50萬以上，才能起到較好的保障作用。

除了以上兩點(diǎn)外，賠付次數(shù)要越多越好。無論重癥還是輕癥，我們這一生也許會不止一次跟它們“打交道”，所以在盡可能保證賠付范圍精準(zhǔn)、全面的基礎(chǔ)上，優(yōu)先選擇能二次甚至多次賠付的。

最后，是保費(fèi)，保費(fèi)當(dāng)然越便宜越好。不過一分錢一分貨，不能過分貪圖便宜而在保障上做減法，那怎么辦呢？可以看是否有“保費(fèi)豁免（尤其是輕癥豁免）”條款，它也能幫我們“少交錢”。比如萬一不幸得了重疾或輕癥，可能達(dá)到“保障豁免”條款所約定的條件，則在剩下的保險(xiǎn)期內(nèi)便不用再交保費(fèi)，而保障依然有效。

很多人被這個(gè)問題困擾，一般遇到這種情況，建議保額優(yōu)先，適當(dāng)縮短期限買高保額。比如終生的可替換為保到70歲的，畢竟重疾險(xiǎn)保障終歸靠保額嘛。

但是保障期限也不能太短，否則全面保障就談不上，因此在選擇重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，建議能選長期就不要考慮短期的，長期重疾險(xiǎn)一項(xiàng)“精華”正在于用年輕時(shí)“鎖定”的低保費(fèi)來覆蓋老年時(shí)的重疾高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

看完了以上這些技巧，相信以后在挑選重疾險(xiǎn)時(shí)你能比別人做出更好的選擇。