都是重疾險(xiǎn)，為什么我能比別人多賠不少錢？

距離新舊重疾規(guī)范迭代過渡期截止，還剩下不到一個(gè)月的時(shí)間了。在新產(chǎn)品要來、老產(chǎn)品紛紛下架這樣的交替之際，大家疑問最多的就是：是直接購(gòu)買新產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)更大，還是趕在新規(guī)正式施行前抓緊時(shí)間“上車”更好？

為什么會(huì)陷入這樣的糾結(jié)是因?yàn)樾屡f重疾定義理賠上各有利弊，為了打消顧慮，保險(xiǎn)公司紛紛推出了“重大疾病擇優(yōu)理賠方案”，今天就來具體說說。

在此之前，我們需要了解新老重疾規(guī)范都有哪些不同，具體可以總結(jié)為有利影響和不利影響兩大類：

1.有利影響

· 新版本的重疾病種由2007年版的25種，增加到了28種。新增的3種疾病分別是：嚴(yán)重慢性呼吸衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎。

· 同時(shí)也新增了3種輕癥，并且被列為重疾險(xiǎn)必保疾病，分別是：惡性腫瘤—輕度、較輕急性心梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥。

· 一些疾病理賠也更加規(guī)范了，比如冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)/心臟瓣膜手術(shù)，從需實(shí)施“開胸”手術(shù)規(guī)范為“切開心包”；重大器官移植術(shù)中增加了“小腸移植”；急性心肌梗死還增加了臨床數(shù)據(jù)，理賠條件更規(guī)范等等。

2.不利影響

新規(guī)面對(duì)調(diào)整，有利好的同時(shí)也有不利影響。比如：

· 甲狀腺癌也會(huì)進(jìn)行分級(jí)賠付，不完全算作重疾進(jìn)行理賠了：TNM1級(jí)及以下的輕度甲狀腺癌按輕癥賠付，賠付比例不超過30%，TNM1級(jí)以上，才按重疾規(guī)定理賠。

· 統(tǒng)一規(guī)定的3種輕癥，賠付比例最高限制30%；按照重疾舊規(guī)規(guī)定，市面上部分產(chǎn)品的輕癥賠付比例是可以達(dá)到45%的。

那么，我們?cè)僬f回?fù)駜?yōu)理賠具體如何理賠。

以“微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)”為例，2007版定義下尚不能達(dá)到重疾的理賠標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)橹丶?ldquo;冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)”要求必須實(shí)施開胸手術(shù)才能夠理賠；而2020版定義下，重疾“冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)”只要符合“切開心包”即可獲得理賠。

再比如說，對(duì)于“I期甲狀腺癌”，在2007版定義下可以按重疾理賠；在2020版定義下則按輕癥理賠。如果在新規(guī)正式實(shí)施之前投保重疾險(xiǎn)，那么“I期甲狀腺癌”還是可以按照2007版定義獲得賠償，理賠比例高于新版規(guī)定。

因此，對(duì)于客戶來說，不能將新舊版規(guī)定孰好孰壞一概而論，但是相對(duì)而言，“擇優(yōu)理賠”無疑是一個(gè)重大的利好。

但是，想要享受到擇優(yōu)理賠，就要特別留意了！因?yàn)橹挥性谛乱?guī)確立前購(gòu)買重疾險(xiǎn)，也就是2月1日前，才可以在日后的理賠中享受到“擇優(yōu)理賠”，但如果在今年2月1日后買的新產(chǎn)品，就不能反過來按2007版定義來賠了。

總體來說，新老版本并沒有絕對(duì)的好壞，對(duì)比下來也是各有利弊。如果想要理賠“最優(yōu)解”，那么當(dāng)下就是購(gòu)買的最好時(shí)機(jī)。對(duì)于尚未配置重疾險(xiǎn)，或者是想要為自己加保的朋友，這是一個(gè)很難得的機(jī)會(huì)，抓緊“上車”一定沒有錯(cuò)。

在此，給大家推薦一款保障疾病風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品——平安守護(hù)百分百保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃：

· 專注80種核心重疾保障：包括惡性腫瘤、心臟或腦血管、器官功能受損、神經(jīng)系統(tǒng)等高發(fā)疾病，保障終身；

· 一張保單解決兩個(gè)問題：不僅提供終身保障，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有底氣應(yīng)對(duì)，還可以領(lǐng)取生存金，實(shí)現(xiàn)對(duì)養(yǎng)老的補(bǔ)充。