乳腺結(jié)節(jié)該怎么投保？一篇文章聊透

“一場(chǎng)體檢下來(lái)，10個(gè)女性有8個(gè)乳腺增生。”

乳腺增生、囊腫、結(jié)節(jié)等，一直困擾著女性投保——平時(shí)樂(lè)呵呵不當(dāng)病，投保時(shí)卻不符合健康告知，于是很多女性開(kāi)始慌了，“我是不是要得乳腺癌了？”

基本上所有女人都會(huì)遇到乳腺增生的問(wèn)題，乳腺增生又稱為乳腺疾病，一般是因?yàn)閮?nèi)分泌紊亂造成的乳腺組織增生。

女性在體檢中發(fā)現(xiàn)乳腺結(jié)節(jié)的情況非常多見(jiàn)，不過(guò)，倒不是什么大病，除非有明顯的異常指標(biāo)，一般醫(yī)生都會(huì)提醒各位定期復(fù)查即可。

雖然在醫(yī)生看來(lái)不嚴(yán)重，但從保險(xiǎn)公司的角度，會(huì)認(rèn)為增加了理賠的概率，影響到我們的投保。當(dāng)出現(xiàn)乳腺結(jié)節(jié)再去投保的時(shí)候，保險(xiǎn)公司會(huì)非常謹(jǐn)慎地核保，畢竟，乳腺癌也是女性高發(fā)的疾病之一。

尤其是今年年初，國(guó)家癌癥中心最新一期全國(guó)癌癥統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，平均每天有超過(guò)1萬(wàn)人被確診為癌癥，其中乳腺癌排女性發(fā)病首位，每年發(fā)病例超過(guò)30萬(wàn)。

今天小安就給大家梳理一下，乳腺結(jié)節(jié)投保的相關(guān)問(wèn)題。

什么是乳腺結(jié)節(jié)？

大家做過(guò)乳腺檢查，可能會(huì)發(fā)現(xiàn)報(bào)告單里有“乳腺結(jié)節(jié)”字樣，乳腺結(jié)節(jié)到底是什么？

乳腺結(jié)節(jié)，是一種體積較小的乳腺腫塊（稍大一點(diǎn)的叫做包塊），是影像學(xué)上的一個(gè)描述性名詞，而不是疾病本身。

通俗點(diǎn)來(lái)說(shuō)，乳腺結(jié)節(jié)就像個(gè)筐，很多病都可以往里裝，例如乳腺增生、乳腺囊腫，或者是良性腫瘤如乳腺纖維腺瘤，惡性腫瘤如乳腺癌等，都可以表現(xiàn)為乳腺結(jié)節(jié)。

一個(gè)好消息是，絕大部分乳腺結(jié)節(jié)是良性疾病。

最普遍如乳腺增生，醫(yī)生甚至不會(huì)建議用藥，而萬(wàn)一是乳腺癌，則需要馬上接受治療。

乳腺結(jié)節(jié)如何核保？

在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)，健康告知和智能核保是必不可少的環(huán)節(jié)，成年女性，會(huì)專門(mén)問(wèn)到這樣一條，關(guān)于女性相關(guān)的健康情況告知。

這是一個(gè)非常有代表性的健康告知書(shū)：

其問(wèn)到乳腺囊腫\結(jié)節(jié)，并在括號(hào)內(nèi)告知——不包括BI-BADS2級(jí)及以下的情況，針對(duì)2級(jí)及以下的情況是可以直接通過(guò)核保。

可以總結(jié)三句話

1-2級(jí)的，基本可以標(biāo)準(zhǔn)體承保

3級(jí)及以上的，免責(zé)或拒保（3級(jí)以上有惡性可能，建議做一下進(jìn)一步檢查）

沒(méi)有明確診斷，不確定性太多，建議診斷清楚再核保

而且，在核保中，一般要求都是最近半年的檢查結(jié)果，如果1年前甚至更久的檢查，不能作為參考依據(jù)。

比如最近一朋友只有24歲，2年前體檢有乳腺結(jié)節(jié)，但是沒(méi)有明確診斷分級(jí)，她不想再去檢查，想著沒(méi)事直接投保。

有乳腺結(jié)節(jié)能投保嗎？

檢查出乳腺結(jié)節(jié)是不是就買(mǎi)不了保險(xiǎn)了呢？能買(mǎi)或不能買(mǎi)，取決于結(jié)節(jié)的程度與狀態(tài)，也就是依照BI-RADS分級(jí)結(jié)果判定。

對(duì)于乳腺結(jié)節(jié)投保，建議按照壽險(xiǎn)&意外險(xiǎn)→重疾險(xiǎn)→醫(yī)療險(xiǎn)的順序投保，先從健康告知比較寬松的壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)入手，避免留下拒保記錄，影響后續(xù)其他險(xiǎn)種的投保。

如果沒(méi)通過(guò)智能核保也不用灰心，可以多選擇幾個(gè)支持人工核保的產(chǎn)品試試。

如果已經(jīng)出現(xiàn)了異常情況，有兩個(gè)選擇。

1、 選擇核保寬松的產(chǎn)品進(jìn)行投保，盡量減少影響。

2、 如果需要人工核保的，建議一次性多選幾個(gè)產(chǎn)品核保，不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，每個(gè)保險(xiǎn)公司的核保口徑會(huì)有不同，找核保結(jié)果最有利的一個(gè)產(chǎn)品進(jìn)行投保。

平安健康險(xiǎn)近期推出的i康保?百萬(wàn)醫(yī)療（慢病版），凡是18周歲到55周歲，符合投保條件的乳腺結(jié)節(jié)患者也能輕松投保。

i康保?百萬(wàn)醫(yī)療(慢病版)保額高達(dá)400萬(wàn)，包含200萬(wàn)一般醫(yī)療＋200萬(wàn)的120種特定疾病。

產(chǎn)品還可選質(zhì)子重離子以及惡性腫瘤特藥附加包。社保內(nèi)外都能報(bào)銷，報(bào)銷范圍涵蓋了住院前后30天門(mén)急診醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)、藥品費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、檢查檢驗(yàn)費(fèi)等。

等待期后，還能免費(fèi)享有住院綠通、惡性腫瘤二診、家庭護(hù)理與私人醫(yī)生等醫(yī)療服務(wù)，等于擁有一個(gè)“家庭私人醫(yī)生”。