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        什么是壽險(xiǎn),壽險(xiǎn)怎么買(mǎi)?簡(jiǎn)單4步教你不踩坑

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        壽險(xiǎn)是最回歸保險(xiǎn)本質(zhì)的產(chǎn)品。一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱,上有老下有下,這時(shí)候要是不在了,不僅不能給家庭帶來(lái)收入,而且把債務(wù)都留給了家庭。


        壽險(xiǎn)就是為了解決這個(gè)問(wèn)題而生,壽險(xiǎn)為的是哪怕有一天人沒(méi)了,也能把未來(lái)該賺的錢(qián)留下來(lái),作為遺產(chǎn)為家庭繼續(xù)做貢獻(xiàn)。


        為什么需要壽險(xiǎn)?


        隨著年齡的增長(zhǎng),我們逐漸成為家人的依靠,家中的頂梁柱,誰(shuí)都希望這一生平平安安,歲月靜好。但也不由得擔(dān)心一旦出了點(diǎn)什么事,穩(wěn)固的家庭就會(huì)面臨崩塌。


        活在世上,疾病和意外無(wú)處不在。不怕一萬(wàn)就怕萬(wàn)一,萬(wàn)一發(fā)生不幸,壽險(xiǎn)的理賠金可以替我們繼續(xù)照顧家人。


        不僅可以?xún)斶€房貸、車(chē)貸,為家人減少負(fù)擔(dān),而且能讓另一半不用每日為生計(jì)發(fā)愁,子女教育不受影響、父母也能老有所依。


        壽險(xiǎn)保什么?


        • 身故責(zé)任:

        賠付方式:給付型,即一次性賠付,可疊加賠付,多買(mǎi)多賠。

        這是壽險(xiǎn)最重要的保障,如購(gòu)買(mǎi)100萬(wàn)保額,遭遇身故后即可獲賠100萬(wàn)。


        • 全殘責(zé)任:

        (部分產(chǎn)品沒(méi)有全殘責(zé)任,要注意看產(chǎn)品的保障內(nèi)容)

        能不能達(dá)到全殘的賠付標(biāo)準(zhǔn),不取決于個(gè)人主觀上對(duì)全殘的理解,而是看所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)合同中對(duì)“全殘”如何定義。


        壽險(xiǎn)的分類(lèi)?


        根據(jù)保障期限的長(zhǎng)短,我們一般將壽險(xiǎn)分為兩類(lèi),定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)

        它們除了在保障期限上有所區(qū)別外,保障性質(zhì)、保障責(zé)任、功能意義都存在很大區(qū)別。


        • 定期壽險(xiǎn):

        保費(fèi)便宜,杠桿高,保障靈活,有10/15/20年/至50/60歲等約定年齡可選擇。

        在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi),如果被保險(xiǎn)人死亡或全殘,則保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金;


        • 終身壽險(xiǎn):

        大部分的終身壽險(xiǎn)保障責(zé)任只含身故,不包括殘疾;最大的優(yōu)點(diǎn)在于保障期限是終身。

        保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人要終身承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,直至保險(xiǎn)人死亡。由于保險(xiǎn)期限長(zhǎng),因此保費(fèi)相較定期壽險(xiǎn)高,一般用于儲(chǔ)蓄理財(cái)、財(cái)富傳承。


        特點(diǎn)

        定期壽險(xiǎn)

        終身壽險(xiǎn)

        保障性質(zhì)

        只保障一段時(shí)間

        保障至終身

        功能意義

        低保費(fèi)、高保障、靈活度高

        身價(jià)保障、財(cái)富傳承、儲(chǔ)蓄理財(cái)

        選購(gòu)要點(diǎn)

        產(chǎn)品費(fèi)率

        產(chǎn)品費(fèi)率/高保障/附加服務(wù)

        適用人群

        工薪家庭

        高凈值人群


        壽險(xiǎn)怎么買(mǎi)?


        • 保額的選擇

        壽險(xiǎn)的本質(zhì)是為了避免家庭支柱不幸驟然離世,造成家庭收入大幅減少、債務(wù)無(wú)法償還、還需要支付后事費(fèi)用等問(wèn)題。所以,保額的選擇至關(guān)重要。


        家庭壽險(xiǎn)總保額=家庭還貸支出+孩子長(zhǎng)大成人的支出+父母贍養(yǎng)支出

        再按照夫妻兩人年收入比例分別配置兩人的壽險(xiǎn)保額

        設(shè)置壽險(xiǎn)受益人分配計(jì)劃


        • 保障期限的選擇

        一般來(lái)說(shuō),對(duì)于壽險(xiǎn)的需求會(huì)根據(jù)人生階段先升后降

        1.20-30歲,家庭組成期:沒(méi)貸款壓力,沒(méi)有養(yǎng)育負(fù)擔(dān),對(duì)壽險(xiǎn)需求較低

        2.30-60歲,家庭成長(zhǎng)期:身上背負(fù)著房車(chē)貸款、孩子養(yǎng)育、父母贍養(yǎng)等費(fèi)用壓力,正值事業(yè)打拼沖刺階段,對(duì)壽險(xiǎn)需求極高。

        3.60歲以后:退休后,一般債務(wù)已還清,子女獨(dú)立成年,這時(shí)身上的負(fù)擔(dān)大大減少,對(duì)于壽險(xiǎn)的需求降低到較低的水平。


        所以,對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō),用定期壽險(xiǎn)保障工作到退休期間即可。不僅保費(fèi)便宜、杠桿高,而且保障靈活,在關(guān)鍵時(shí)期能為自己規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)。


        而終身壽險(xiǎn)主要滿(mǎn)足高凈值家庭的財(cái)產(chǎn)傳承需求。


        • 保障責(zé)任的選擇


        壽險(xiǎn)保的是疾病及意外身故,顧名思義身故了才會(huì)賠。

        因此在挑選時(shí),要重點(diǎn)看不賠的情況,即壽險(xiǎn)產(chǎn)品的免責(zé)條款。

        一般來(lái)說(shuō),免責(zé)條款越少越好。


        其次,目前市面上的壽險(xiǎn)產(chǎn)品除了保障身故外,部分加入了全殘保障。

        即在符合全殘條款的情況下,也能獲得保額的賠付,讓保障更加充分。


        建議大家在挑選壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),優(yōu)先選擇免責(zé)條款少、含全殘責(zé)任的產(chǎn)品。



        平安精選壽險(xiǎn)產(chǎn)品


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