如何給父母買保險(xiǎn)？商業(yè)保險(xiǎn)是不是一個(gè)無底洞？

我們長大了，父母卻老了。

看著日漸蒼老的父母，作為子女的我們，最擔(dān)心的無非是父母的健康了。很多人都想到買保險(xiǎn)，希望在大病不幸降臨的時(shí)候，有條件給父母提供最好的治療手段。

孝心無價(jià)，保險(xiǎn)有價(jià)。千萬不能因?yàn)樾⑿姆簽E而盲目買商業(yè)保險(xiǎn)。

商業(yè)保險(xiǎn)買不對，不但多花冤枉錢，保障還不到位，在需要它時(shí)起不到應(yīng)有的效果。

合理的商業(yè)保險(xiǎn)組合父母一人不到1,500元/年，怎么會(huì)是無底洞呢？

如果是無底洞，那一定是給父母買錯(cuò)了保險(xiǎn)，或者被無良保險(xiǎn)銷售坑了！

給父母買保險(xiǎn)，非常簡單。

為正好懂點(diǎn)保險(xiǎn)的小安，今天談?wù)勎沂歉改副貍涞娜N保險(xiǎn)

作三種必備的保險(xiǎn)產(chǎn)品

父母必備的保險(xiǎn)只有三種：醫(yī)保、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

1、醫(yī)保

醫(yī)保是最基本保障，而且沒有醫(yī)保的情況下商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)非常貴，一定要優(yōu)先配置。

職工醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)、新農(nóng)合，都是醫(yī)保。

醫(yī)保是國家的基本福利，具備商業(yè)保險(xiǎn)無法比擬的優(yōu)勢：可帶病投保、保證續(xù)保。而且在沒有醫(yī)保的情況下購買商業(yè)保險(xiǎn)，保費(fèi)會(huì)非常貴。

父母沒有醫(yī)保的，一定要給他們先買上。

2、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)作為醫(yī)保的補(bǔ)充，補(bǔ)償社保之外的醫(yī)療費(fèi)用，尤其是大病費(fèi)用。百萬醫(yī)療險(xiǎn)或者是百萬防癌醫(yī)療險(xiǎn)，不過1,000元左右一年，報(bào)銷的額度可達(dá)上百萬，還能突破醫(yī)療用藥目錄的限制。再也不用擔(dān)心父母大病就醫(yī)了。

醫(yī)保的報(bào)銷范圍是有限的，有報(bào)銷上限（例如北京的醫(yī)保，大病報(bào)銷上限是30萬），還有不在醫(yī)保目錄內(nèi)的藥品無法報(bào)銷等諸多限制。

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，可以突破上述限制。例如百萬醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷上限可達(dá)上百萬，且醫(yī)保目錄外的自費(fèi)藥也可以報(bào)銷。萬一大病降臨，再也不用擔(dān)心沒錢給父母看病了。

這里推薦兩類商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，可以根據(jù)父母情況對號入座：

1）父母60歲以下，身體健康無異常

推薦百萬醫(yī)療險(xiǎn)，我們以平安的平安e生保產(chǎn)品舉例：

電腦端請?jiān)L問此鏈接：平安e生保

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保額：癌癥報(bào)銷上限200萬，一般疾病報(bào)銷上限200萬

報(bào)銷范圍：不限社保目錄，不限治療手段，新特藥都能報(bào)銷

續(xù)保條件好：患病后還能繼續(xù)買，醫(yī)療費(fèi)用還能繼續(xù)報(bào)銷，還是保證續(xù)保版

60歲的年齡，首年保費(fèi)不到1,500元。

2）父母60歲以上，或身體健康異常

當(dāng)年齡超過60歲，或者因健康問題無法購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，推薦防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

防癌醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)最大的區(qū)別，在于其保險(xiǎn)責(zé)任只保障癌癥這一種疾病的相關(guān)治療費(fèi)用，而百萬醫(yī)療險(xiǎn)是不限制疾病的。雖然保障范圍少了，但是：

投保年齡寬松。首次投保年齡放寬到70歲，個(gè)別產(chǎn)品甚至到80歲。

健康告知寬松。三高、糖尿病、冠心病等常見的慢性病也能投保，非常適合老年人。

癌癥高發(fā)。大病中癌癥的占比超過60%，防癌醫(yī)療險(xiǎn)也算覆蓋了大部分風(fēng)險(xiǎn)

以平安抗癌衛(wèi)士2020舉例：

電腦端訪問此鏈接：平安抗癌衛(wèi)士2020

保額：癌癥確診+治療階段醫(yī)療費(fèi)用，最高200萬

報(bào)銷范圍：不限社保目錄，不限治療手段，癌癥新特藥都能報(bào)銷

續(xù)保條件好：得了癌癥還能繼續(xù)買，醫(yī)療費(fèi)用還能繼續(xù)報(bào)銷

總結(jié)一下，防癌醫(yī)療險(xiǎn)是退而求其次的選擇。

3、意外險(xiǎn)

除疾病外，父母可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)還有意外傷害。

意外傷害保險(xiǎn)的保障責(zé)任一般有意外身故/傷殘賠付和意外醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷兩部分。挑選老年人意外險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療的責(zé)任，報(bào)銷額度以及是否限制醫(yī)保范圍。

意外醫(yī)療包括門診和住院的報(bào)銷費(fèi)用，小到摔傷、燙傷、割傷，大到骨折、腦震蕩的治療費(fèi)用都能報(bào)銷。

以平安的“中老年綜合醫(yī)療保險(xiǎn)”/為例：

電腦端訪問→中老年綜合醫(yī)療保險(xiǎn)

基本款141元一年：

意外身故/傷殘：基礎(chǔ)保額5萬，附帶各種交通意外額外賠付

意外醫(yī)療：5,000元報(bào)銷額度，不限醫(yī)保用藥

意外疾病住院：0.2萬

猝死：5萬

意外住院津貼：50元/天

綜上的醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，父母的保費(fèi)不過約1,500元/人，兩人合計(jì)約3,000元/年。

3,000元的事兒，能叫無底洞嗎？