《快樂理財(cái)》是目前深圳上空最權(quán)威的，以投資理財(cái)為主線的服務(wù)性廣播節(jié)目。開通八年，長期保持同時(shí)段收聽率及市場份額第一位。近日，平安信托家族信托業(yè)務(wù)部的執(zhí)行總經(jīng)理 康朝鋒做客《快樂理財(cái)》節(jié)目，與主持人共話家族信托，以下為訪談內(nèi)容精華。

主持人：家族信托可以幫助大家實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的傳承，是一種非常好的傳承工具?，F(xiàn)在很多國內(nèi)外，尤其是國外一些知名的大家族其實(shí)都設(shè)立了家族信托。本期節(jié)目繼續(xù)請到自平安信托的康總分享家族信托的功能及經(jīng)典案例。請康總先為我們介紹一下家族信托和平安家族信托的歷史？

康朝鋒：2012年，平安信托設(shè)立國內(nèi)第一個(gè)用于家族內(nèi)部，有隔離功能又用于傳承的家族信托；2014年平安信托設(shè)了一個(gè)永續(xù)的世世代代傳承的一個(gè)家族信托，可以設(shè)定規(guī)則，讓這個(gè)家族內(nèi)部的人管理，類似于家族憲章。

2014年平安信托設(shè)了一個(gè)家族信托，它是與家族基金會結(jié)合在一起；2015年跟客戶的家族辦公室一起設(shè)立了家族信托；2016年設(shè)立了國內(nèi)第一個(gè)集合永續(xù)的慈善信托。同年平安信托還設(shè)立了一個(gè)基金會的資產(chǎn)配置賬戶，它跟耶魯大學(xué)的基金會資金配置已經(jīng)很接近了；2017年平安信托正式推出了中產(chǎn)階級就可以享受的保險(xiǎn)金信托。

主持人：據(jù)了解，平安家族信托的保險(xiǎn)金信托設(shè)立門檻是100萬元。

康朝鋒：是，所以并不一定只有大富豪或者超級富豪才能享有家族信托，現(xiàn)在的科技手段和產(chǎn)品升級不斷創(chuàng)新，已經(jīng)讓尋常中產(chǎn)家庭也可以得到一個(gè)家族信托的服務(wù)，今年平安信托正式推出“平安家族信托”這個(gè)品牌。

主持人：平安家族信托有哪些明顯的優(yōu)勢？

康朝鋒：平安家族信托的優(yōu)勢主要有四個(gè)方面，第一是積累了許多經(jīng)驗(yàn)，集合客戶的各種需求，讓客戶選擇；第二是投入了很多科技研發(fā)，優(yōu)化相關(guān)的運(yùn)營和成本，降低了家族信托的門檻。比如保險(xiǎn)金信托，現(xiàn)在是100萬起。第三是平安信托和整個(gè)平安集團(tuán)的資產(chǎn)配置能力很強(qiáng)，可以用全球最領(lǐng)先的資產(chǎn)配置模型和經(jīng)驗(yàn)幫客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增值；第四是平安的各種金融服務(wù)都在往前發(fā)展，我們把這些服務(wù)和產(chǎn)品比較完整的融合在一起，讓客戶可以更方便地體驗(yàn)到一站式服務(wù)。

主持人：為什么家族信托被稱為“超級保險(xiǎn)柜”？

康朝鋒：一是因?yàn)檫@個(gè)保險(xiǎn)柜里面真的各種各樣的財(cái)產(chǎn)都可以保護(hù)，包括保單、股票、債權(quán)、黃金、房子、股權(quán)甚至藝術(shù)品。另外因?yàn)樗褚粋€(gè)強(qiáng)大的財(cái)富管家，這個(gè)超級保險(xiǎn)柜還有“金鐘罩”一樣的功能，在滿足一定條件下，它能讓這些財(cái)富遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)離債務(wù)，遠(yuǎn)離婚姻變動(dòng)帶來的損失，財(cái)產(chǎn)不容易被挪用、侵占、揮霍，所以我們說它是一個(gè)“超級保險(xiǎn)柜”。

主持人：這樣一個(gè)超級保險(xiǎn)柜可以讓資金更加安全，同時(shí)也可以讓財(cái)富傳承更加的永續(xù)。那么家族信托的財(cái)產(chǎn)可以不用償還債務(wù)嗎？

康朝鋒：大家一提家族信托，首先跳出來第一個(gè)就是想隔離債務(wù)，確實(shí)是可以，只要是合法的財(cái)產(chǎn)，并滿足《信托法》等規(guī)定的不存在設(shè)立信托前債權(quán)人已對該信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利并依法行使該權(quán)利等情況，按完備的手續(xù)來設(shè)立家族信托肯定是可以隔離債務(wù)的，而且是越早設(shè)立隔離作用越強(qiáng)。

主持人：家族信托可以避稅嗎？

康朝鋒：這是第二個(gè)大家很喜歡提到的家族信托功能，但是我覺得家族信托避稅或者節(jié)稅的功能被夸大了，很多人對此有誤解。家族信托可以避免納稅或者節(jié)約稅收，因?yàn)樵诜峙浣o受益人之前，很多國家或者區(qū)域都規(guī)定在分配以前暫時(shí)不需要納所得稅的，但是在分配那一刻或者分配以后肯定需要繳納。

另外，大家總是把家族信托和遺產(chǎn)稅聯(lián)系在一起，遺產(chǎn)稅確實(shí)只要符合條件，在一定額度之內(nèi)也可以減免，所以家族信托確實(shí)可以籌劃稅收，有一定節(jié)約稅收的功能，但肯定必須是合法合規(guī)。

我還想強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)：從長期來看稅法也是會不斷地動(dòng)態(tài)的調(diào)整，稅法是以公平公正為核心的，所以稅法長期來看對家族信托的影響是中性的。

主持人：關(guān)于家族信托是不是婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)，這也是每個(gè)關(guān)注家族信托的朋友也是很感興趣的內(nèi)容，家族信托在設(shè)立的過程中，一般會要求配偶簽字同意嗎？

康朝鋒：是的，這是家族信托一個(gè)很強(qiáng)的功能，但是大家也別把它理解偏了。它確實(shí)要求配偶必須簽字，簽完字，設(shè)立的家族信托合法合規(guī)，這是這部分財(cái)產(chǎn)能隔離的基本前提之一。但并不意味著這份財(cái)產(chǎn)就跟家庭和婚姻永遠(yuǎn)沒有任何關(guān)系，我們更建議委托人和他的另外一半一起來設(shè)家族信托。但兩個(gè)人不全是做委托人，可以把另外一半設(shè)成事務(wù)管理人。

主持人：事務(wù)管理人有什么樣的權(quán)限？

康朝鋒：事務(wù)管理人可以擁有很多的權(quán)限，比如可以要求受益人的變更，或者分配條款的調(diào)整，必須委托人和事務(wù)管理人雙方一起簽字，這樣設(shè)起來的家族信托就是整個(gè)家庭的“大后方”。

主持人：家族信托不是用來逃避婚內(nèi)責(zé)任的工具，沒有配偶簽字的家族信托不能和婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)隔離?？悼偨ㄗh夫妻雙方一起設(shè)立家族信托，分別擔(dān)任委托人和事務(wù)管理人，這樣就可以實(shí)現(xiàn)一起管理家庭、家族財(cái)產(chǎn)的隔離作用。不過，也有人認(rèn)為家族信托只適合小部分人，您怎么看？

康朝鋒：大家總以為家族信托可以隔離，簡單地理解隔離就把它理解成一個(gè)偷偷轉(zhuǎn)移婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)的工具。我們大部分人都很幸福，身邊的親朋好友也都很善良，所以可能覺得家族信托是小部分人用的一個(gè)工具，這是誤解。

其實(shí)我們更需要用家族信托來讓幸福更長、更持續(xù)。如果我們被有目的的人盯上，如果我們設(shè)了家族信托，他們的“目的”就不可能實(shí)現(xiàn)，就不會發(fā)生更多的不幸，更多的悲劇。我覺得從這個(gè)角度來說，越幸福的家庭越需要家族信托來守護(hù)這份幸福。

主持人：尤其是希望把資產(chǎn)傳承給下一代的人，并不只是想把錢給他，而是把責(zé)任義務(wù)和家族的精神傳給他，通過家族信托就可以做到財(cái)富傳承和家風(fēng)傳承。節(jié)目最后請康總再總結(jié)一下家族信托的功能。

康朝鋒：家族信托的功能很強(qiáng)，總結(jié)起來大概三個(gè)核心功能， 一是資產(chǎn)配置，二是資產(chǎn)的隔離，三是財(cái)富傳承。

資產(chǎn)配置，就是我們可以把保單、股票、商品、債權(quán)、黃金、房子甚至股權(quán)、藝術(shù)品放在一起打理。它是一個(gè)超級的保險(xiǎn)柜，與保單和遺囑比起來，是防護(hù)能力最強(qiáng)的一個(gè)金融工具。

家族信托可以用來隔離債務(wù)。我們要以誠信為本，當(dāng)然也要用合適的工具好好保護(hù)我們的家人。家族信托可以用來隔離婚內(nèi)的財(cái)產(chǎn)，實(shí)際目的是讓一份感情更簡單；它還可以用來預(yù)防侵占，保護(hù)我們善良的家人和弱小的家人。

家族信托也可以防止揮霍，讓我們的后代勤儉持家；可以防止?fàn)幃a(chǎn)，這樣一份沒有爭議的明確安排可以和諧地實(shí)現(xiàn)傳承，世代相傳生生不息，真正實(shí)現(xiàn)一百年甚至幾百年的傳承；它還可以合理規(guī)劃和節(jié)約稅收，但前提是依法納稅。

設(shè)立家族信托還可以保障我們的生活，讓我們的家人無論走到哪里，財(cái)富都可以陪伴他的一生；可以讓父母頤養(yǎng)天年，我們說百善孝為先，讓我們的父母永遠(yuǎn)有一份最安全的支持；可以鼓勵(lì)我們的親人或者小孩修身養(yǎng)性。給他一份物質(zhì)的財(cái)富不如給他豐富的心靈。（完）

免責(zé)聲明：該訪談內(nèi)容僅代表受訪者個(gè)人觀點(diǎn)，不構(gòu)成任何邀約與承諾。

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