隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中國(guó)的國(guó)民財(cái)富迅速增長(zhǎng)。與此同時(shí)，中國(guó)一代創(chuàng)富人開(kāi)始從“創(chuàng)富”階段過(guò)渡到“守富”及“傳富”階段。據(jù)調(diào)查，86%的企業(yè)家和富裕階層已開(kāi)始考慮或著手準(zhǔn)備家族傳承事宜。

在平安私人銀行發(fā)布的《平安·中國(guó)家族企業(yè)傳承案例典集》一書(shū)中提到，“預(yù)計(jì)未來(lái)20年將是中國(guó)企業(yè)家族的財(cái)富從第一代罱向第二代的高峰期。復(fù)雜的傳承需要有序的計(jì)劃和控制，包括傳承規(guī)劃、所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)的配置、家族治理、公司轉(zhuǎn)型、企業(yè)主和高管轉(zhuǎn)型等，每一個(gè)環(huán)節(jié)都影響著傳承的成敗。”

但家族企業(yè)的傳承并非只是“創(chuàng)一代”與“富二代”之間簡(jiǎn)單的財(cái)產(chǎn)移交，哈佛大學(xué)調(diào)查數(shù)據(jù)表明：30%的家族企業(yè)可以成功傳承到第二代，傳承到第三代的概率只有12%，傳承到第四代的家族企業(yè)只有3%。孟子云：君子之澤，五世而斬。正是對(duì)家族財(cái)富世代傳承艱難的現(xiàn)實(shí)寫(xiě)照。

創(chuàng)一代VS富二代，家族企業(yè)傳承路漫多艱

中國(guó)家族企業(yè)傳承過(guò)程當(dāng)中，其實(shí)存在非常多的路障。

創(chuàng)造輝煌的一代企業(yè)家們?cè)谄D苦的環(huán)境下，以超乎常人毅力和努力打拼出今天家業(yè)，為子女們創(chuàng)造了富足的生活條件。

而二代子女們站在父輩的肩膀上，成長(zhǎng)經(jīng)歷和優(yōu)渥的環(huán)境讓他們有更多選擇。不同的教育、文化和成長(zhǎng)環(huán)境，造就了不少二代子女們?cè)诶砟睢⑾敕?、觀念等各個(gè)方面與一代截然不同的局面。因此，相當(dāng)一部分二代子女對(duì)繼承父輩的事業(yè)并無(wú)興趣，這成為創(chuàng)一代們非?？鄲赖氖虑椤?/p>

此外，優(yōu)渥的環(huán)境能否“煉”出二代子女過(guò)硬的本領(lǐng)及實(shí)戰(zhàn)技能，這也讓老一輩心存顧慮。

如何解決這個(gè)問(wèn)題，趙先生的經(jīng)歷或許能帶來(lái)一定啟示。

家族信托為家族財(cái)富傳承完美護(hù)航

56歲的趙先生在90年代，借著改革開(kāi)放的東風(fēng)，南下廣東，開(kāi)辦了一家公司。辛苦創(chuàng)業(yè)十?dāng)?shù)載，終有所成。趙先生打算等兒子考上大學(xué)后，就慢慢開(kāi)始讓兒子接觸公司的事務(wù)，以便未來(lái)兒子能繼承自己的產(chǎn)業(yè)。然而近期他的兒子卻向他提出了輟學(xué)的想法。在兒子看來(lái)，自己老爸掙的錢(qián)自己一輩子都花不完，為什么還要辛苦念書(shū)努力奮斗呢？眼看著兒子不思進(jìn)取，花錢(qián)大手大腳，且不說(shuō)繼承家業(yè)了，就連兒子未來(lái)的生活，都讓趙先生倍感擔(dān)憂。

針對(duì)趙先生的需求針對(duì)性地給出了以下解決方案：

設(shè)立期限50年的家族信托，定期而非一次性將財(cái)產(chǎn)分配給兒子，家族信托合同中明確信托受益權(quán)不得轉(zhuǎn)讓及繼承。

兒子考上大學(xué)一次性分配信托利益30萬(wàn)元，考上研究生一次性分配信托利益50萬(wàn)元，

若兒子創(chuàng)業(yè)可得到一次性分配信托利益100萬(wàn)元。以后即便兒子創(chuàng)業(yè)失敗，信托資金也可以讓兒子的基本生活不受影響。

設(shè)置“家庭貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)包括增加家庭成員、照顧家人在內(nèi)的行為，當(dāng)子女達(dá)到獎(jiǎng)勵(lì)行為標(biāo)準(zhǔn)，可獲得獎(jiǎng)勵(lì)。

上述案例中，趙先生使用了家族信托，在保證兒子生活質(zhì)量的同時(shí)也防止他揮霍無(wú)度。所謂家族信托是指信托機(jī)構(gòu)受個(gè)人或家族的委托，代為管理、處置家庭財(cái)產(chǎn)，以實(shí)現(xiàn)委托人財(cái)富規(guī)劃及傳承目標(biāo)。因其具備傳承規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)隔離、資產(chǎn)管理、回報(bào)社會(huì)等強(qiáng)大功能，家族信托已越來(lái)越受到的高凈值人士及中產(chǎn)以上家庭青睞。

平安家族信托形成業(yè)內(nèi)領(lǐng)先業(yè)務(wù)體系

家族信托通過(guò)長(zhǎng)期規(guī)劃與指定受益人，解決了很多“創(chuàng)一代”在傳承中所煩惱的問(wèn)題：

定期分配的方式有效防止子女揮霍浪費(fèi)

根據(jù)考取的學(xué)校及獲得的成績(jī)，分配不同金額的教育金，激勵(lì)二代努力學(xué)習(xí)與上進(jìn);

設(shè)立創(chuàng)業(yè)金，給二代們追尋夢(mèng)想、試錯(cuò)的機(jī)會(huì);

通過(guò)不同的分配方式對(duì)二代的價(jià)值觀與行為進(jìn)行引導(dǎo)與約束，使家族精神得以延續(xù)。

因此，家族信托以其整合性、靈活性、穩(wěn)定性、安全性等信托制度優(yōu)勢(shì)，成為高凈值人士做出財(cái)富傳承安排的首選。作為國(guó)內(nèi)家族信托行業(yè)的開(kāi)創(chuàng)者，平安信托有著深厚的經(jīng)驗(yàn)積累，從2012年設(shè)立國(guó)內(nèi)首單家族信托開(kāi)始，累積了2000個(gè)案例供客戶選擇，這些經(jīng)驗(yàn)是不可復(fù)制的優(yōu)勢(shì)，也會(huì)大大提升家族信托設(shè)計(jì)效率；科技方面，借助平安集團(tuán)500億投入累計(jì)的科技優(yōu)勢(shì)，用智能化降低成本、提升效率；資產(chǎn)配置能力方面，平安家族信托背靠平安集團(tuán)，擁有豐富的產(chǎn)品線，可根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，提供全球的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品選擇；同時(shí)，背靠平安集團(tuán)的生態(tài)圈，平安信托擁有“1+N”的服務(wù)體系，能為客戶提供綜合的金融服務(wù)。  

目前，平安家族信托已形成業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的業(yè)務(wù)體系，旗下包括鴻睿、鴻晟、鴻圖、鴻福四大系列，滿足高凈值客戶傳承規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)隔離、資產(chǎn)管理、回報(bào)社會(huì)的多種需求，為其帶來(lái)更豐富的資產(chǎn)配置選擇，幫助高凈值客戶輕松實(shí)現(xiàn)財(cái)富保障和增值